Viaje de estudios Laos-Egipto para la financiación de las PYME

En mayo de 2025, GOPA AFC organizó un viaje de estudios a Egipto para una delegación de la recién creada Compañía de Garantía de Crédito de Laos (LCGC), acompañada por representantes del Banco de la RDP Lao (BOL), el Ministerio de Finanzas y la Agencia de Promoción de las MIPYME (MSMEPA), dependiente del Ministerio de Industria y Comercio. El principal objetivo de la gira era facilitar el aprendizaje entre pares mediante el compromiso con las organizaciones homólogas y la exploración de las mejores prácticas en la ampliación del acceso a la financiación para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).

Actualmente, GOPA AFC presta asistencia técnica a la Compañía de Garantía de Crédito de Laos en el marco de una iniciativa financiada por el Banco Mundial y dirigida por nuestro experto afiliado de larga data, el Sr. Indrajith Wejisiriwardana. Se eligió Egipto como destino del viaje de estudios debido a la sólida reputación de la Compañía Egipcia de Garantía de Crédito (CGC), ampliamente considerada como un punto de referencia para instituciones similares en mercados emergentes. La elección se vio respaldada además por el bien desarrollado ecosistema de financiación de las PYME de Egipto, que ha avanzado significativamente en los últimos años gracias a una serie de reformas políticas lideradas por el Banco Central de Egipto (CBE).

Además, nuestra dilatada presencia en Egipto -a través de la ejecución de múltiples proyectos de asistencia técnica- garantizó una preparación y coordinación perfectas de la gira. Pudimos aprovechar nuestra amplia red local y nuestras profundas relaciones institucionales para ofrecer a la delegación una experiencia de aprendizaje enriquecedora e impactante.

La gira comenzó con una presentación del Sr. Mostafa Mounir, Jefe de MIPYME e Iniciativa Empresarial del CBE, que expuso las políticas e instrumentos del banco diseñados para apoyar el acceso de las MIPYME a la financiación. A continuación se celebró un taller de un día de duración en CGC, en el que varios departamentos de la empresa compartieron sus mejores prácticas en materia de gestión de riesgos, finanzas, TI y RRHH y explicaron sus diferentes productos de garantía, su enfoque para la emisión y gestión de garantías y reclamaciones. Uno de los momentos culminantes de la jornada fue la presentación de Nagla Bahr, miembro del Consejo Ejecutivo de CGC, que ofreció una visión general de la historia de la organización, su reciente reestructuración y su visión estratégica para un crecimiento sostenible.

Una de las principales conclusiones del taller fue el papel crucial del apoyo gubernamental, en particular del Banco Central, en el éxito de los sistemas nacionales de garantía de crédito. La adquisición por parte del Banco Central de Egipto de una participación en la Compañía de Garantía de Crédito en 2017 marcó un punto de inflexión significativo, ya que mejoró en gran medida la credibilidad de la empresa. Con el respaldo del CBE, los bancos mostraron una mayor participación en el sistema de garantía de crédito, impulsada en gran medida por los beneficios de alivio de capital reconocidos por el CBE. Esto fue especialmente importante cuando los bancos empezaron a aplicar la NIIF 9, que les permitía reducir los requisitos de provisiones. Como resultado, se liberó capital, lo que permitió a los bancos ampliar los préstamos a las PYME y mejorar su rentabilidad.

En los días siguientes, la delegación se reunió con la dirección de I-Score, la oficina de crédito de Egipto, que compartió sus conocimientos sobre cómo se utilizan los datos crediticios y los modelos alternativos de puntuación para apoyar la financiación de las PYME, especialmente en sectores de alto riesgo como la agricultura y la industria manufacturera. El equipo también visitó la Autoridad de Regulación Financiera, que ofreció una visión general de su papel en la supervisión de las instituciones financieras no bancarias y la promoción de la financiación inclusiva a través de políticas propicias. También se aclaró la distinción entre seguro de crédito y garantía de crédito.

Otra parada importante fue la Agencia de Desarrollo de las PYME (MSMEDA), donde la delegación conoció el papel catalizador de la agencia en el apoyo a la financiación de las PYME. Actualmente, GOPA AFC está prestando asistencia técnica a MSMEDA, ayudando a gestionar una línea de crédito del Banco Alemán de Desarrollo (KfW) y diseñando un plan de subvenciones de incentivo cofinanciado por la UE para PYME innovadoras, empresas de nueva creación y ONG de microfinanciación.

Hacia el final de la gira, la delegación se reunió con varias instituciones financieras que colaboran con el CGC. Entre ellas se encontraban el Industrial Development Bank, el principal banco estatal egipcio de apoyo al sector manufacturero, el Commercial International Bank, el mayor banco privado de Egipto, y el Banque du Caire, uno de los principales bancos comerciales nacionales de Egipto y uno de los pioneros en el segmento de las PYME. Estas instituciones compartieron sus motivaciones para utilizar las garantías de CGC y expresaron su gran satisfacción con los procesos de emisión de garantías y reclamaciones. Muchas señalaron que el apoyo de CGC les permitió entrar en segmentos de mercado que de otro modo considerarían demasiado arriesgados.

Wong Keet Loong, Consejero Delegado de Laos Credit Guarantee Company, compartió sus reflexiones al término del viaje de estudio: "Este viaje ha sido increíblemente instructivo. Hemos adquirido un profundo conocimiento de los factores clave del éxito de la Compañía de Garantía de Crédito egipcia y de los factores más amplios que facilitan el entorno empresarial de las PYME egipcias. Nos vamos con una impresión muy positiva del maduro ecosistema financiero egipcio para las mipymes y con una gran cantidad de lecciones que nos ayudarán a seguir desarrollando la Sociedad de Garantía de Crédito de Laos para convertirla en un elemento clave dentro de nuestro propio panorama de las mipymes. Agradecemos sinceramente a GOPA AFC la excelente organización del viaje de estudios y el rico y bien elaborado programa que prepararon."

Por último, Jakob Lutz, Director de GOPA AFC comentó: "Ha sido estupendo ver las interacciones activas entre los miembros de la delegación laosiana y sus homólogos egipcios; nos aseguraremos de centrarnos aún más en facilitar este tipo de intercambios Sur-Sur en el futuro".

Para más información, póngase en contacto con celine.serhal [at] gopa.eu (celine[dot]serhal[at]gopa[dot]eu).