Quatre façons d'exploiter le potentiel des initiatives de financement vert

Les institutions financières sont confrontées aux effets croissants du changement climatique et s'efforcent d'aligner leurs opérations sur les objectifs environnementaux. Quatre questions fondamentales doivent être prises en compte lorsque l'on s'engage dans des projets liés au financement vert.

1) Comment le projet fait-il progresser les connaissances des utilisateurs finaux en matière de financement vert ?

Un défi majeur - qui peut également être considéré comme une opportunité pour un investissement vert réussi - est d'augmenter la connaissance des utilisateurs finaux sur la finance verte.

"Les ménages et les micro-, petites et moyennes entreprises doivent comprendre que l'investissement dans les nouvelles technologies ou dans les méthodes d'amélioration de l'efficacité énergétique de leur maison, de leur ferme ou de leur entreprise donne des résultats positifs à long terme", explique Elena Yunatska, chef de projet à la GOPA. "Ces utilisateurs finaux ne verront pas de gains immédiats mais doivent faire l'investissement dès le départ, ce qui est souvent un défi, en particulier dans les marchés émergents où les situations politiques et économiques sont volatiles et imprévisibles".

En Arménie, GOPA a géré un projet financé par la Banque de développement KfW, dans le cadre duquel 14 banques commerciales et organismes de crédit ont accordé des prêts abordables à des familles pour qu'elles investissent dans des logements économes en énergie. Dans un pays où l'instabilité politique et les tensions géopolitiques dans la région ont eu un impact sur le développement économique, aider les familles à se familiariser avec l'investissement à long terme a été un élément essentiel de la réussite du projet.

En outre, le projet a contribué à l'établissement d'une norme d'efficacité énergétique pour les bâtiments nouvellement construits. Il a également permis de développer un outil en ligne pour évaluer et suivre l'impact des investissements verts dans le secteur hypothécaire à travers le pays. Les données générées par cet outil permettent de renforcer les arguments en faveur d'un financement hypothécaire écologique et contribuent à sensibiliser le public aux avantages d'un investissement dans l'efficacité énergétique.

2) Quel est le contexte réglementaire dans lequel le projet est mis en œuvre et comment ce contexte évolue-t-il ?

Le secteur de la finance verte connaît une croissance et une transformation rapides. Les réglementations, les tarifs de l'énergie et les tendances du paysage financier évoluent constamment, influençant les capacités de prêt et l'exposition au risque des institutions financières. Les organisations et les entreprises doivent naviguer dans cette dynamique évolutive tout en saisissant l'opportunité d'influencer et de façonner les changements réglementaires et les tendances émergentes dans le secteur.

En Papouasie-Nouvelle-Guinée, la GOPA, grâce à des partenariats étroits avec la Banque de Papouasie-Nouvelle-Guinée et le Centre d'excellence pour l'inclusion financière, a défini le cadre de la première politique de finance verte inclusive du pays. Une fois pleinement développée, cette politique sera essentielle pour soutenir la transition de la Papouasie-Nouvelle-Guinée d'un système financier conventionnel à un système financier durable.

Les institutions financières reconnaissent de plus en plus la valeur stratégique de l'intégration d'objectifs environnementaux dans leurs projections de développement d'entreprise comme moyen d'améliorer la stabilité et la résilience de leurs investissements face aux défis du changement climatique.

"L'engagement délibéré des parties prenantes nationales est essentiel pour garantir la viabilité à long terme des opérations de conseil", explique Mme Yunatska. "Pourtant, tout le monde n'est pas convaincu du bien-fondé de la finance verte. Mais la finance "verte" ne doit pas être considérée comme une opération distincte. En fait, toute solution financière destinée aux entreprises et aux particuliers devrait tenir compte des contextes environnementaux et sociaux."

3) Comment le partage des connaissances et le renforcement des capacités sont-ils intégrés au projet pour assurer sa viabilité à long terme ?

Les projets de développement financier sont particulièrement complexes car ils impliquent plusieurs niveaux de parties prenantes, du gouvernement et des institutions financières aux agents de crédit et aux utilisateurs finaux des produits et services. Au-delà de la sensibilisation du public aux avantages de l'investissement dans les énergies renouvelables et plus propres et dans les technologies plus efficaces sur le plan énergétique, les institutions financières doivent être dotées des outils et de l'expertise nécessaires pour garantir le succès à long terme des nouvelles solutions de financement vertes.

"Nous parlons face à face avec les bénéficiaires finaux, mais nous formons également les travailleurs de première ligne des institutions financières, c'est-à-dire les agents de crédit et les gestionnaires de relations qui se rendent souvent dans les zones rurales reculées pour travailler avec les clients sur le terrain", explique Alexis Nyamugira, chef de projet au sein du département de développement du secteur financier de la GOPA. "Comprendre les nuances et les complexités uniques du contexte local est essentiel pour s'assurer que les connaissances partagées avec les agents de crédit et les clients sont intégrées de manière adéquate."

Pour le compte de la banque de développement KfW, GOPA a élaboré un cours d'apprentissage en ligne intitulé "Financement du climat, résilience et financement de la biodiversité", qui a été utilisé par la Banque de développement de l'Afrique de l'Est et ses partenaires dans toute l'Afrique de l'Est comme outil de formation des institutions financières à l'intention du personnel local.

"Le cours a mis en évidence le rôle essentiel des acteurs financiers dans les interventions axées sur la conservation de la biodiversité", déclare Kayita Dan Davis Lule, responsable des prêts agricoles à la Finance Trust Bank d'Ouganda.

"Il faudra du temps pour que les institutions financières commencent à récompenser leurs agents de crédit sur la base d'indicateurs environnementaux plutôt que d'avoir des mécanismes d'incitation qui visent uniquement la performance financière", note Nyamugira.

Les formations telles que le cours d'apprentissage en ligne ne contribuent pas seulement à ce changement, mais permettent également de s'assurer que les nouveaux employés sont rapidement sensibilisés à l'importance de la prise en compte de l'environnement lors de l'offre de produits et de services financiers.

4) Comment le projet adopte-t-il une approche intégrée du développement ?

Les intermédiaires financiers recoupent souvent d'autres secteurs tels que l'énergie, l'eau, l'agriculture, les infrastructures ou la santé. Il est essentiel d'adopter une approche holistique du développement intégré pour éviter la fragmentation tout en maximisant les synergies entre la finance verte et les objectifs plus larges du développement durable.

Pour s'assurer que les projets de finance verte ne sont pas mis en œuvre dans le vide, les organisations et les entreprises doivent impliquer les parties prenantes de divers secteurs concernés par les produits et services financiers proposés. En Moldavie, par exemple, GOPA a collaboré avec le ministère de l'agriculture et des banques locales pour soutenir des investissements dans les énergies renouvelables à petite échelle pour les agriculteurs, au nom de la Banque européenne d'investissement. L'intégration transparente de l'expertise intersectorielle d'organisations travaillant dans les secteurs de la finance, de l'agriculture et de l'énergie a été l'un des éléments clés de la réussite du projet.

En réunissant sous un même toit des spécialistes techniques de diverses industries, GOPA peut tirer parti de l'expertise interne de différents secteurs pour relever les défis multiples inhérents aux projets de développement durable. Il en résulte des solutions plus complètes qui sont non seulement plus efficaces, mais aussi plus robustes face à un monde en constante évolution.

(Publié à l'origine le 22 avril 2024. Des mises à jour ont été effectuées pour refléter la marque actuelle).