Lancement de nouveaux produits financiers pour les PME au Ghana

Notre consultant, Binyam Tadesse, a aidé Amansie Rural Bank PLC à développer son nouveau produit Flexi Cashflow MSME Business Loan - Commercial Micro Loan et Commercial SME Loan. Lancée le 14 mars 2025, cette solution financière transformatrice offre un financement accessible, flexible et abordable aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME).

Le prêt Flexi Cashflow MSME Business Loan répond aux principaux défis financiers, libère le potentiel de croissance et permet aux entrepreneurs de développer leurs activités. Développé en collaboration avec la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) dans le cadre du programme de soutien au secteur privé et financier (PFS), et financé par le ministère fédéral allemand de la coopération économique et du développement (BMZ), ce produit comble le déficit de financement des entreprises au Ghana.

L'événement de lancement a attiré plus de 400 participants, dont des propriétaires de MPME, des dirigeants d'associations du secteur des MPME, le conseil d'administration d'Amansie Rural Bank, le PDG, la direction générale, des représentants du programme PFS de la GIZ et un consortium de GOPA AFC et CDC Consult.

“Les MPME sont l'épine dorsale de notre économie et sont à l'origine de la création d'emplois, de l'innovation et du développement des communautés. Pourtant, l'accès à un financement abordable reste un obstacle majeur”, a déclaré Emmanuel Owusu, responsable du crédit à la Amansie Rural Bank. “Le produit de prêt Flexi Cashflow MSME Business Loan est conçu pour combler cette lacune, en fournissant un financement sur mesure et flexible qui permet aux entrepreneurs d'investir dans la croissance, d'étendre leurs activités et de saisir de nouvelles opportunités”.

Dans le cadre de cette initiative, et avec le soutien expert de GOPA AFC, Amansie Rural Bank a mené une étude de marché pour identifier les besoins financiers des MPME et a développé une solution de financement personnalisée et évolutive, adaptée à leurs besoins uniques. La conception du produit a été testée et pilotée avec l'appui des consultants de GOPA AFC. Le personnel d'Amansie a reçu une formation sur les spécifications du produit, l'évaluation du crédit et les stratégies de vente. GOPA AFC a également facilité les partenariats avec huit associations sectorielles de MPME, élargissant ainsi la portée et la clientèle d'Amansie.

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“Notre objectif était de développer un produit évolutif qui réponde directement aux défis des PME,” a déclaré Binyam Ayele. “Le prêt Flexi Cashflow MSME Business Loan répond exactement à cet objectif”. Oliver Schmidt, chef de projet principal à GOPA AFC, a ajouté : “Les MPME avaient besoin d'une option de financement simple, flexible et accessible - ce produit répond à toutes les attentes.”

Le PDG d'Amansie, Freddy Kwakye KYEI, a fait remarquer: “Chez Amansie, nous considérons que les MPME sont le cœur de notre économie, qu'elles créent des emplois et transforment les communautés. Ce produit de prêt est plus qu'un simple financement ; c'est un catalyseur de croissance, conçu pour libérer le potentiel et alimenter un succès durable. Avec le soutien inestimable du programme PFS de la GIZ et de GOPA AFC, nous avons transformé cette vision en réalité.”

Cynthia Odonkor, gestionnaire de composante dans le cadre du programme PFS de la GIZ, a ajouté : “Alors que nous lançons ces deux variantes de produits financiers dans le cadre du ‘Flexi Cashflow MSME Business Loan’, réaffirmons notre engagement à soutenir les MPME. Continuons à créer un environnement propice à l'innovation, à la croissance et à la durabilité. Je suis convaincu que ces produits auront un impact significatif, aidant les MPME à prospérer et à contribuer à la prospérité de l'économie ghanéenne.”

Un impact décisif : Des solutions financières sur mesure pour la croissance des MPME

À la GOPA AFC, notre initiative transforme le financement des MPME au Ghana en se concentrant sur des services financiers axés sur la demande et conçus pour répondre aux besoins uniques des entrepreneurs. Grâce à des conseils spécialisés et au renforcement des capacités, nous donnons aux institutions financières partenaires les moyens d'offrir des produits centrés sur le client qui alimentent la croissance des MPME, favorisent la création d'emplois et conduisent à un succès commercial durable.

Progrès et réalisations

Notre projet, qui vise à renforcer les institutions financières afin qu'elles puissent mieux servir les MPME, progresse à grands pas :

• Des partenariats solides : Nous avons établi des relations solides avec les neuf PFI, en les aidant à réaliser des études de marché, des analyses de la concurrence et à développer des produits en fonction de la demande.
• Un soutien concret : Notre équipe a été directement impliquée dans la conception de prototypes de produits, de plans pilotes et dans la fourniture d'une assistance sur place pour les essais et le déploiement des produits.
• Stimuler les MPME : nous nous sommes engagés auprès de 14 associations sectorielles de MPME, aidant les PFI à commercialiser leurs produits et à créer des liens précieux avec l'industrie.

Travaillant en étroite collaboration avec les sociétés d'épargne et de crédit, les banques rurales et communautaires et les institutions de microfinance, nous restons déterminés à faire progresser le développement des produits destinés aux MPME, en veillant à ce que les entrepreneurs disposent des outils financiers dont ils ont besoin pour réussir.

Pour plus d'informations, veuillez contacter Oliver.Schmidt [at] gopa.eu (Oliver[dot]Schmidt[at]gopa[dot]eu).