Notre consultant Binyam Tadesse a accompagné Amansie Rural Bank PLC dans la création de son nouveau produit de crédit aux MPME Flexi Cashflow, décliné en Commercial Micro Loan et Commercial SME Loan. Lancée le 14 mars 2025, cette solution financière offre aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME) un financement accessible, souple et abordable.
Le crédit Flexi Cashflow répond à des difficultés financières majeures, libère du potentiel de croissance et donne aux entrepreneurs les moyens de développer leur activité. Élaboré en collaboration avec la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ), dans le cadre du programme d’appui au secteur privé et financier (PFS) et avec le financement du ministère fédéral allemand de la Coopération économique et du Développement (BMZ), ce produit comble un déficit de financement pour les entreprises au Ghana.
Le lancement a réuni plus de 400 participants : dirigeants de MPME, responsables d’associations professionnelles, conseil d’administration, direction générale et cadres dirigeants d’Amansie Rural Bank, représentants du programme PFS de la GIZ, et un consortium réunissant GOPA AFC et CDC Consult.
« Les MPME sont la colonne vertébrale de notre économie : elles créent des emplois, innovent et font vivre les territoires. Pourtant, l’accès à un financement abordable reste un obstacle majeur », a déclaré Emmanuel Owusu, responsable du crédit à Amansie Rural Bank. « Le crédit Flexi Cashflow est conçu pour combler ce manque, avec un financement souple et sur mesure qui permet aux entrepreneurs d’investir dans leur croissance, de développer leur activité et de saisir de nouvelles opportunités. »
Dans le cadre de cette initiative, et avec l’appui expert de GOPA AFC, Amansie Rural Bank a mené une étude de marché pour cerner les besoins financiers des MPME et a conçu une solution de financement sur mesure et déployable, adaptée à leurs besoins propres. La conception du produit a été testée et expérimentée avec l’accompagnement de GOPA AFC. Les équipes d’Amansie ont été formées aux caractéristiques du produit, à l’analyse de crédit et aux stratégies commerciales. GOPA AFC a également facilité des partenariats avec huit associations professionnelles de MPME, élargissant ainsi la portée et la clientèle d’Amansie.
« Notre objectif était de créer un produit déployable qui réponde directement aux difficultés des MPME », explique Binyam Ayele. « Le crédit Flexi Cashflow fait exactement cela. » Le Dr Oliver Schmidt, chef de projet senior chez GOPA AFC, ajoute : « Les MPME avaient besoin d’une option de financement simple, souple et accessible. Ce produit tient toutes ces promesses. »
Freddy Kwakye KYEI, directeur général d’Amansie, a souligné : « Chez Amansie, nous voyons les MPME comme le cœur battant de notre économie : elles créent des emplois et transforment les territoires. Ce produit de crédit est plus qu’un financement : c’est un catalyseur de croissance, conçu pour libérer du potentiel et nourrir une réussite durable. Avec l’appui précieux du programme PFS de la GIZ et de GOPA AFC, nous avons transformé cette vision en réalité. »
Cynthia Odonkor, responsable de composante au programme PFS de la GIZ, ajoute : « Alors que nous lançons ces deux déclinaisons du crédit Flexi Cashflow, réaffirmons notre engagement en faveur des MPME. Continuons à créer un environnement favorable à l’innovation, à la croissance et à la durabilité. Je suis convaincue que ces produits auront un effet important et aideront les MPME à prospérer et à contribuer à la prospérité de l’économie ghanéenne. »
Produire de l’impact : des solutions financières sur mesure au service de la croissance des MPME
Chez GOPA AFC, notre initiative transforme le financement des MPME au Ghana, en misant sur des services financiers pilotés par la demande et pensés pour les besoins propres des entrepreneurs. Par un conseil spécialisé et le renforcement des capacités, nous donnons à nos institutions financières partenaires les moyens de proposer des produits centrés sur le client, qui nourrissent la croissance des MPME, la création d’emplois et une réussite durable.
Avancées et résultats
Notre projet, qui vise à renforcer les institutions financières au service des MPME, progresse nettement :
- Des partenariats solides : nous avons noué des relations étroites avec les neuf institutions financières partenaires, en les accompagnant sur l’étude de marché, l’analyse concurrentielle et le développement de produits pilotés par la demande.
- Un appui concret : notre équipe a directement participé à la conception des prototypes, aux plans d’expérimentation et à l’accompagnement sur site pour les tests et le déploiement.
- Un soutien aux MPME : nous avons travaillé avec 14 associations professionnelles de MPME, en aidant les institutions partenaires à commercialiser leurs produits et à créer des liens utiles avec le tissu économique.
En travaillant étroitement avec des sociétés d’épargne et de crédit, des banques rurales et communautaires et des institutions de microfinance, nous restons engagés à faire progresser le développement de produits pour les MPME, afin que les entrepreneurs disposent des outils financiers nécessaires à leur réussite.
Pour en savoir plus, contactez Oliver.Schmidt [at] gopa.eu (Oliver[dot]Schmidt[at]gopa[dot]eu).