En mayo de 2025, GOPA AFC organizó un viaje de estudio a Egipto para una delegación de la recién creada Laos Credit Guarantee Company (LCGC), acompañada por representantes del Banco de la RDP Lao (BOL), del Ministerio de Finanzas y de la Agencia de Promoción de MiPyMEs (MSMEPA), adscrita al Ministerio de Industria y Comercio. El objetivo principal era facilitar el aprendizaje entre pares, mediante el contacto con organizaciones homólogas y la exploración de buenas prácticas para ampliar el acceso a financiación de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs).
GOPA AFC presta actualmente asistencia técnica a la Laos Credit Guarantee Company, en el marco de una iniciativa financiada por el Banco Mundial y dirigida por nuestro experto afiliado de larga trayectoria, el Sr. Indrajith Wejisiriwardana. Egipto se eligió como destino por la sólida reputación de la Egyptian Credit Guarantee Company (CGC), ampliamente considerada un referente para instituciones similares en mercados emergentes. A ello se sumó la madurez del ecosistema egipcio de financiación de MiPyMEs, que ha avanzado notablemente en los últimos años gracias a una serie de reformas impulsadas por el Banco Central de Egipto (CBE).
Además, nuestra presencia de largo recorrido en Egipto, con la ejecución de varios proyectos de asistencia técnica, permitió una preparación y coordinación impecables. Pudimos aprovechar nuestra amplia red local y nuestras sólidas relaciones institucionales para ofrecer a la delegación una experiencia de aprendizaje rica y de impacto.
El viaje comenzó con una presentación del Sr. Mostafa Mounir, responsable de MiPyMEs y Emprendimiento del CBE, que expuso las políticas e instrumentos del banco central para facilitar el acceso a financiación de las MiPyMEs. Siguió una jornada de taller en la CGC, donde distintos departamentos de la empresa compartieron sus buenas prácticas en gestión de riesgos, gestión financiera, informática y recursos humanos, y explicaron sus diferentes productos de garantía, su método de emisión y gestión de garantías y siniestros. Uno de los momentos destacados fue la presentación de la Sra. Nagla Bahr, miembro del consejo ejecutivo de la CGC, que ofreció una panorámica completa de la historia de la organización, su reestructuración reciente y su visión estratégica para un crecimiento sostenible.
Una conclusión clave del taller fue el papel decisivo del apoyo público, en particular del banco central, para el éxito de los esquemas nacionales de garantía de crédito. La entrada del Banco Central de Egipto en el capital de la Credit Guarantee Company en 2017 marcó un punto de inflexión y reforzó enormemente la credibilidad de la empresa. Con el respaldo del CBE, los bancos aumentaron su participación en el esquema de garantía, impulsados sobre todo por el alivio de capital reconocido por el banco central. Esto fue especialmente relevante cuando los bancos empezaron a aplicar la NIIF 9, que les permitía reducir sus exigencias de provisión. Así se liberó capital, lo que permitió a los bancos ampliar el crédito a las pymes y mejorar su rentabilidad.
En los días siguientes, la delegación se reunió con la dirección de I-Score, la central de riesgos egipcia, que explicó cómo se usan los datos crediticios y los modelos de puntuación alternativos para apoyar la financiación de MiPyMEs, en especial en sectores de alto riesgo como la agricultura y la industria. El equipo visitó también la Financial Regulatory Authority, que presentó su papel de supervisión de las entidades financieras no bancarias y de promoción de una financiación inclusiva mediante políticas habilitadoras. También se aclaró la diferencia entre el seguro de crédito y la garantía de crédito.
Otra parada importante fue la Agencia de Desarrollo de MiPyMEs (MSMEDA), donde la delegación conoció el papel catalizador de la agencia en la financiación de MiPyMEs. GOPA AFC presta actualmente asistencia técnica a MSMEDA, y la ayuda a gestionar una línea de crédito del banco alemán de desarrollo (KfW) y a diseñar un esquema de subvenciones incentivadoras cofinanciado por la UE para pymes innovadoras, empresas emergentes y ONG de microfinanzas.
Hacia el final del viaje, la delegación se reunió con varias entidades financieras socias de la CGC: el Industrial Development Bank, principal banco público egipcio de apoyo al sector manufacturero, el Commercial International Bank, el mayor banco privado del país, y el Banque du Caire, uno de los principales bancos comerciales nacionales y pionero en el segmento MiPyME. Estas entidades explicaron qué les motiva a usar las garantías de la CGC y expresaron una alta satisfacción con los procesos de emisión y de reclamación. Muchas señalaron que el apoyo de la CGC les permitió entrar en segmentos de mercado que de otro modo habrían considerado demasiado arriesgados.
Wong Keet Loong, consejero delegado de la Laos Credit Guarantee Company, compartió sus impresiones al concluir el viaje: «Este viaje ha sido enormemente esclarecedor. Hemos comprendido a fondo los factores clave del éxito de la Egyptian Credit Guarantee Company y, en general, los facilitadores del entorno empresarial egipcio para las MiPyMEs. Nos vamos con una impresión muy positiva del ecosistema maduro de financiación de MiPyMEs de Egipto y con un caudal de lecciones que nos ayudarán a desarrollar la Laos Credit Guarantee Company como pieza clave de nuestro propio panorama MiPyME. Agradecemos sinceramente a GOPA AFC la excelente organización del viaje y el programa rico y bien diseñado que prepararon.»
Por último, Jakob Lutz, director de GOPA AFC, comentó: «Ha sido estupendo ver la interacción activa entre los miembros de la delegación laosiana y sus homólogos egipcios; nos aseguraremos de poner un foco aún mayor en facilitar este tipo de intercambios sur-sur en el futuro.»
Para más información, escriba a celine.serhal [at] gopa.eu (celine[dot]serhal[at]gopa[dot]eu).